Au-delà du revenu passif : la capitalisation est ce qui crée vraiment de la richesse

Beaucoup de gens investissent parce qu’ils veulent un revenu passif. Après tout, qui ne veut pas gagner de l’argent sans rien faire ? Mais si vous utilisez vos investissements pour générer des revenus dès le début, vous pourriez manquer la chance de vous constituer un patrimoine important.

Si vous renoncez à un revenu passif et réinvestissez vos gains, vous pouvez puiser dans la magie de la capitalisation. Lisez la suite pour savoir comment la capitalisation peut transformer de petites sommes d’argent en un pécule substantiel au fil du temps.

Une personne se détend sur un yacht.

Source de l’image : Getty Images.

Revenu passif vs capitalisation

Le revenu passif est l’argent que vous gagnez avec peu ou pas d’efforts réguliers. Il existe d’innombrables façons de générer des revenus passifs. Par exemple, vous pouvez écrire un livre à succès et regarder ces chèques de redevances arriver, ou vous pouvez acheter des propriétés locatives, bien que l’un ou l’autre exemple nécessite beaucoup de temps ou d’argent à l’avance.

Une autre façon de gagner un revenu passif consiste à investir. Techniquement, en investissement, le revenu passif fait référence aux revenus générés par l’investissement, tels que les dividendes en actions ou les paiements de coupons obligataires, que vous gagnez si vous ne vendez pas l’investissement. Mais vous pouvez gagner à la fois un revenu passif et des gains en capital en investissant sur le marché boursier.

Si vous voulez devenir riche grâce aux actions, vous ne voudrez pas utiliser cet argent pour un revenu tout de suite. Au lieu de cela, vous réinvestiriez votre argent pour générer des rendements composés. Essentiellement, l’argent que vous gagnez rapporte encore plus d’argent. Sur de longues périodes, votre argent peut croître de façon exponentielle.

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Voici un exemple du fonctionnement de la composition. Supposons que vous investissiez 10 000 $ dans un S&P 500 fonds indiciel, comme le FNB Vanguard S&P 500 (VOO 0,43 %). Votre argent rapporte 10 % chaque année grâce aux gains en capital et aux dividendes, ce qui se situe juste autour de la moyenne historique de l’indice.

Au lieu de retirer les 1 000 $ que votre argent rapporte au cours de la première année, vous les laissez là où ils se trouvent. À la fin de la première année, vous avez 11 000 $, ce qui peut ne pas sembler trop impressionnant. Mais la capitalisation a besoin de temps pour opérer sa magie.

Supposons que vous n’ajoutiez jamais un centime à votre principal de 10 000 $. Mais année après année, vous réinvestissez vos gains de 10 %. Voici combien vous auriez – tout cela grâce à la capitalisation :

  • Après 10 ans : 25 937 $
  • Après 20 ans : 67 275 $
  • Après 30 ans : 174 494 $

Comment fonctionne la composition dans le monde réel

La plupart des gens ne jettent pas 10 000 $ en bourse et n’investissent plus jamais. Au lieu de cela, vous pouvez pratiquer la moyenne d’achat en dollars en investissant de plus petits montants chaque mois dans votre 401 (k) ou votre compte de retraite individuel (IRA). Des investissements constants combinés à des revenus composés propulseront vos rendements encore plus loin.

Imaginez que vous investissiez 10 000 $ dans le même fonds indiciel S&P 500 qui générait des rendements annuels de 10 %, seulement vous décidez d’investir 100 $ par mois en plus de cela, puis de réinvestir également ces revenus. Voici comment votre investissement initial de 10 000 $, plus ces 100 $ supplémentaires par mois, augmenterait :

  • Après 10 ans : 45 062 $
  • Après 20 ans : 136 005 $
  • Après 30 ans : 371 886 $
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Comme vous pouvez le voir, la capitalisation est plus puissante sur de longues périodes. Il est indéniable que plus tard vous commencez à investir, moins votre argent a de temps pour fructifier. Cela signifie que vous devez soit investir davantage, soit vous contenter d’un petit pécule. Ou vous devrez peut-être prendre votre retraite plus tard pour que votre argent ait suffisamment de temps pour fructifier.

Quand devriez-vous utiliser les placements pour générer des revenus ?

Si vous êtes comme la plupart des gens, l’objectif d’un investissement est de faire fructifier votre argent afin de pouvoir le dépenser un jour. Mais il est généralement préférable de laisser votre argent fructifier jusqu’à ce que vous ayez besoin du revenu ou que vous atteigniez l’âge auquel les distributions minimales requises (RMD) commencent pour vos comptes de retraite.

Le pouvoir de la capitalisation peut ne pas vous impressionner si vous ne pensez qu’à court terme. Mais l’investissement à long terme est ce qui crée de la richesse. Alors détendez-vous et laissez ces rendements composés faire monter en flèche votre portefeuille de placements.