C’est le moment de jouer à la défense si vous avez la retraite à l’horizon

Beaucoup de choses dans la vie suivent un système à haut risque et à haut rendement, mais peu plus que l’investissement en actions. Il n’y a pas de rendement garanti et il y a toujours une chance que vous perdiez une grande partie de votre investissement sur une courte période. Il existe des actions « sûres » qui offrent une plus grande stabilité à long terme, mais même dans ce cas, les performances historiques ne garantissent pas les résultats futurs.

Les investissements comme les obligations et les certificats de dépôt (CD) comportent généralement moins de risques, mais par conséquent, leurs rendements peuvent même ne pas être assez élevés pour suivre l’inflation, et encore moins fournir une croissance décente à long terme. La sagesse conventionnelle en matière d’investissement nous dit que dans notre jeunesse, nous devrions être à l’aise de prendre plus de risques (investir dans des actions) pour accroître notre patrimoine plutôt que de jouer la sécurité (détenir des obligations, des CD ou des espèces) et risquer de ne pas atteindre nos objectifs d’épargne pour la retraite.

Mais ces conseils ne s’appliquent que lorsque vous avez le temps de surmonter la volatilité du marché. Malheureusement, ce n’est tout simplement pas le cas lorsque vous approchez de la retraite. Avec tant d’incertitude sur le marché boursier et l’économie en ce moment, si vous avez la retraite à l’horizon, voici pourquoi il est temps de jouer la défense.

Quelqu'un qui regarde au loin, la tête sur la main.

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Vous n’êtes pas obligé d’abandonner les actions

Même avec le marché baissier actuel et les craintes d’une récession, cela ne signifie pas que vous devez abandonner complètement les actions, mais vous devez reconsidérer les types d’actions que vous possédez. Les actions à petite capitalisation peuvent offrir un potentiel de rendement plus élevé, mais elles sont également beaucoup plus sensibles à la volatilité et comportent plus de risques. Les actions à moyenne capitalisation peuvent souvent remplir ce sweet spot – assez petites pour avoir de la place pour la croissance mais assez grandes pour traverser les périodes de faiblesse économique.

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Mais à l’approche de la retraite, vous souhaitez généralement que les actions à petite et moyenne capitalisation constituent moins de votre portefeuille, laissant plutôt les actions à grande capitalisation et de premier ordre ouvrir la voie. Les actions à grande capitalisation seront encore plus stables que les sociétés à moyenne capitalisation, bien que cela se fasse au prix d’un potentiel de croissance réduit. Les actions de premier ordre sont bien établies, des noms familiers qui ont résisté à l’épreuve du temps en tant que leaders dans leurs industries.

Comment votre portefeuille d’actions pourrait être ventilé

Vous souhaitez que votre portefeuille d’investissement global devienne plus conservateur à l’approche de la retraite – plus d’obligations, de CD, d’argent, etc. – mais vous souhaitez également réaffecter la partie actions de votre portefeuille. Rappelez-vous, cependant : ce n’est pas parce que vous vous concentrez sur la défense que vous devez arrêter complètement de jouer à l’attaque. À titre d’exemple, une personne dans la trentaine pourrait décomposer ses avoirs en actions comme suit :

  • Grande capitalisation : 50 %
  • Moyenne capitalisation : 15 %
  • Petite capitalisation : 15 %
  • Internationale : 20 %

Quelques décennies plus tard, avec la retraite à l’horizon, le scénario ci-dessus pourrait poser plus de risques qu’ils ne veulent en assumer. Au lieu de cela, leur portefeuille a progressivement évolué avec les allocations ci-dessous :

  • Grande capitalisation : 70 %
  • Moyenne capitalisation : 5 %
  • Petite capitalisation : 5 %
  • Internationale : 20 %

C’est juste assez d’exposition aux actions à petite et moyenne capitalisation pour qu’elles récoltent certains des avantages du plus grand potentiel de croissance, mais c’est aussi assez petit pour que dans un marché baissier comme celui que nous connaissons en 2022, toute perte est peu probable avoir un impact démesuré sur leur portefeuille ou retarder considérablement leurs plans de retraite. Tout revers financier peut être effrayant, mais tous les revers financiers ne se valent pas. En jouant la défensive à l’approche de la retraite, vous pouvez vous assurer que vos décennies de dur labeur et d’épargne ne seront pas gâchées par un seul marché baissier.

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