Comment vous situez-vous par rapport aux autres épargnants de votre âge ?

L’un des aspects les plus difficiles de l’épargne-retraite est qu’il n’y a pas de repères clairs à suivre. Personne ne peut regarder votre solde de retraite et vous dire que c’est suffisant pour un avenir confortable. Tout dépend de votre âge, du montant de vos cotisations, de ce dans quoi vous investissez et de vos attentes pour la retraite.

Cela dit, il peut toujours être utile de savoir comment vous vous situez par rapport aux autres épargnants de votre âge. Ci-dessous, nous examinerons ce qu’un sondage récent a à dire à ce sujet, ainsi que quelques conseils sur la façon dont vous pouvez augmenter votre épargne-retraite.

Couple regardant la paperasse ensemble.

Source de l’image : Getty Images.

Voici combien l’épargnant moyen a pour sa retraite

Une enquête récente menée par une société de services financiers Roche noire (BLK -0,01%) ont ventilé le solde de retraite moyen selon l’âge et selon que les participants avaient ou non accès à un compte de retraite en milieu de travail. Voici les résultats:

Tranche d’âge

Solde moyen avec un compte de retraite au travail

Solde moyen sans compte de retraite au travail

21 à 30

72 475 $

64 212 $

31 à 40

131 066 $

89 468 $

41 à 50

232 783 $

96 514 $

51 à 60

443 778 $

204 311 $

61+

449 228 $

258 094 $

Source des données : Le 2022 BlackRock Lire sur la retraite enquête.

Une grande mise en garde ici est que tous les participants interrogés ont déclaré au moins 5 000 $ en épargne-retraite. Ceux qui n’ont pas d’argent de côté pour leur retraite ont été laissés de côté, ce qui fausse les résultats à la hausse.

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Si vous êtes loin des moyennes pour votre âge en ce moment, cela ne signifie pas que vous devriez paniquer. Et si vous êtes en avance sur ces chiffres, cela ne signifie pas que vous pouvez vous détendre et vous détendre. Tout le monde a des objectifs de retraite personnels et un échéancier. Vous devez savoir combien vous devez épargner pour atteindre vos objectifs de retraite, puis élaborer un plan qui vous aidera à y parvenir.

Comment commencer à épargner davantage pour la retraite

Vous devriez prendre des mesures pour augmenter votre épargne-retraite dès que possible si vous savez que vous n’épargnez pas assez. Plus votre argent reste investi longtemps avant que vous ne deviez le retirer, plus il vaudra probablement la peine lorsque vous le ferez. Et lorsque vous pouvez compter sur des revenus plus élevés, vous pouvez réduire le montant que vous mettez de côté chaque mois pour la retraite.

Si vous avez accès à un régime de retraite en milieu de travail, mettre de l’argent de côté est un bon début. Ces régimes ont souvent des plafonds de cotisation annuels élevés. Vous pouvez mettre de côté jusqu’à 20 500 $ dans un 401 (k) cette année, ou 27 000 $ si vous avez 50 ans ou plus. La plupart des comptes de retraite en milieu de travail vous accorderont également un allégement fiscal cette année pour vos cotisations.

Certains employeurs proposent également une correspondance 401 (k), par laquelle ils vous donneront de l’argent supplémentaire pour votre retraite si vous cotisez en premier. Il est préférable de réclamer ce match complet chaque année dans la mesure du possible, car il s’agit d’argent gratuit.

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Ceux qui n’ont pas accès à un régime 401(k) ou à un autre régime de retraite en milieu de travail devraient ouvrir un IRA. Ces comptes ont des plafonds de cotisation inférieurs : seulement 6 000 $ en 2022 (7 000 $ si vous avez 50 ans ou plus). Mais ils vous donnent la possibilité de choisir quand vous voulez payer des impôts sur votre argent – l’année où vous versez la cotisation ou l’année où vous retirez vos fonds – et vous disposez d’une plus grande variété d’options de placement.

Si vous maximisez votre IRA, vous pouvez mettre un peu d’argent supplémentaire dans un compte d’épargne santé (HSA). Bien qu’ils soient destinés à l’épargne médicale, ces comptes fiscalement avantageux fonctionnent également bien pour les fonds de retraite. Les particuliers peuvent cotiser jusqu’à 3 650 $ en 2022, tandis que les familles peuvent cotiser jusqu’à 7 300 $ tant qu’elles ont un régime d’assurance maladie avec une franchise de 1 400 $ pour les particuliers ou de 2 800 $ pour les familles. L’argent que vous placez dans un HSA réduit votre revenu imposable pour l’année, et si vous l’utilisez pour des frais médicaux à tout âge, il est libre d’impôt.

Si ces comptes vous intéressent, vous pouvez en ouvrir un auprès de nombreuses banques et courtiers. Il est préférable de choisir un fournisseur qui vous permet d’investir vos fonds HSA plutôt que de les laisser en espèces si vous les utilisez pour l’épargne-retraite.

Une fois que vous avez choisi vos comptes de retraite, vous devez établir un calendrier de cotisation régulier, idéalement chaque mois ou chaque période de paie. Si vous n’êtes pas en mesure de contribuer autant que vous le souhaitez, commencez par ce que vous pouvez. Essayez d’augmenter vos cotisations de 1 % de votre revenu chaque année et soyez à l’affût des occasions de réduire les coûts afin de libérer plus d’argent pour l’épargne-retraite.

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Lorsque rien d’autre ne fonctionne, il est temps de repenser votre plan. Retarder la retraite ne vous intéresse peut-être pas, mais cela peut faire des merveilles pour vos finances. Cela vous donne plus de temps pour épargner et permet à vos placements actuels de fructifier plus longtemps tout en réduisant le coût de votre retraite. Même un délai de quelques mois peut faire une différence significative.

Vous pouvez utiliser les soldes d’épargne d’autres personnes comme référence, mais ils poursuivent des objectifs différents. En fin de compte, vous devez suivre votre propre plan.