Devriez-vous réclamer la sécurité sociale plus tôt, car vos investissements diminuent ?

De nombreux retraités ont perdu de l’argent sur le marché boursier cette année, et malgré la récente reprise, les mauvais moments ne sont peut-être pas terminés pour les investisseurs.

Si vous vous inquiétez d’un solde de portefeuille en baisse en ces temps turbulents, vous envisagez peut-être de réclamer la sécurité sociale dès que possible. Avant d’aller de l’avant avec cette stratégie, cependant, il y a quelques éléments clés à considérer.

Deux adultes regardant un ordinateur portable.

Source de l’image : Getty Images.

Ne prenez pas de décision à long terme en réaction à des conditions à court terme

Réclamer la sécurité sociale est un choix permanent pour la plupart des gens. Elle peut être annulée dans certaines situations, mais seulement dans les 12 mois suivant votre demande initiale et si vous pouvez rembourser toutes les prestations que vous avez reçues à ce jour. Cela signifie que vous êtes probablement coincé avec votre décision lorsque vous déposez une demande de prestations.

Étant donné que commencer vos chèques à tout moment avant l’âge de 70 ans signifie accepter un paiement mensuel inférieur à votre prestation maximale, vous ne voulez pas vous précipiter dans le processus, surtout si vous êtes tenté de le faire en raison de la performance actuelle de vos investissements. .

Plutôt que d’aller de l’avant avec le début de vos vérifications, pensez à Pourquoi vous souhaitez demander la sécurité sociale maintenant au lieu d’attendre et comment cela pourrait affecter vos finances de retraite à long terme.

Si vous craignez de devoir vendre vos investissements à un point bas du marché pour générer des revenus, et que vous ne pourrez pas attendre la reprise du marché qui est presque certaine de se produire, alors démarrez la sécurité sociale pour préserver votre pécule et éviter de verrouiller les pertes peut avoir du sens.

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Mais si vous avez suffisamment d’économies pour couvrir vos besoins essentiels sans vendre vos avoirs pendant ce ralentissement du marché, ne vous précipitez pas pour réclamer la sécurité sociale. Et idéalement, ce sera la situation dans laquelle vous vous retrouverez puisque les retraités ne veulent pas être surexposés à la bourse justement car de conditions comme celles que nous vivons actuellement.

Les personnes âgées devraient disposer d’une combinaison appropriée d’actifs qui préserve leur patrimoine à l’approche de la retraite. Ils devraient également disposer de quelques années d’épargne liquide afin de pouvoir attendre la volatilité à court terme sans prendre de décisions financières majeures qui pourraient leur nuire à long terme.

Comment décider quand demander la sécurité sociale ?

Vous devez faire votre choix concernant la sécurité sociale en fonction de vos efforts pour maximiser votre revenu de retraite mensuel et à long terme, et non en fonction de la performance de votre portefeuille au cours d’un mois ou d’une année donnés.

Pour de nombreuses personnes, attendre pour réclamer des prestations est le meilleur choix. Le programme de sécurité sociale a été conçu à l’origine pour que l’âge auquel une personne commence à percevoir des prestations n’ait pas d’importance. Les premiers déclarants recevaient des chèques plus petits, mais plus nombreux. Les déclarants en retard recevaient moins de chèques, mais chacun était plus gros. Cependant, cette formule a été mise en place lorsque les espérances de vie étaient plus courtes. Aujourd’hui, de nombreuses personnes survivent à ces projections antérieures et, par conséquent, les gens peuvent percevoir tellement de chèques avec des crédits de retraite différés qu’au total, ils compensent largement les paiements perdus en raison de l’attente pour commencer les prestations.

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Mais vous devrez penser à votre santé pour décider si la certitude de commencer les paiements plus tôt l’emporte sur la possibilité de percevoir davantage de prestations totales si vous attendez. C’est ce compromis qui devrait guider votre décision. Sinon, revoyez les allocations de votre portefeuille pour réduire votre exposition au risque si vous êtes à la retraite ou proche de la retraite. Cela vous permettra de prendre votre décision en matière de sécurité sociale en fonction de ce qui est optimal pour votre situation, sans paniquer que vos investissements ne vous soutiennent pas pendant un marché baissier.