La Reserve Bank of India a publié des directives pour les sociétés de prêt numérique, recommandant plus de transparence et de contrôle aux clients alors que la banque centrale de la nation sud-asiatique prend de nouvelles mesures pour réprimer les pratiques et les créanciers sommaires.
Les lignes directrices, publié mercredi (PDF), indiquent que les prêteurs ne seront pas autorisés à augmenter la limite de crédit d’un client sans obtenir son consentement et seront tenus de divulguer le taux de prêt annuel en termes explicites. Les applications de prêt numérique devront également obtenir le consentement explicite préalable des clients avant de collecter des données et toutes ces demandes doivent être «basées sur les besoins», ont ajouté les directives.
« Dans tous les cas, les DLA doivent s’abstenir d’accéder aux ressources de téléphonie mobile telles que les fichiers et les médias, la liste de contacts, les journaux d’appels, les fonctions de téléphonie, etc. Un accès unique peut être pris pour la caméra, le microphone, l’emplacement ou toute autre installation nécessaire pour le but des exigences d’intégration / KYC uniquement avec le consentement explicite de l’emprunteur », ont ajouté les directives.
Les directives, dont certaines ont reçu une approbation de principe, ont été proposées pour la première fois l’année dernière, font suite à une série d’applications de prêt sommaires et d’institutions financières non bancaires facturant des montants exorbitants aux clients en Inde. Certaines de ces entreprises ont été perquisitionnées par des agences indiennes et se sont avérées avoir des liens avec la Chine, ont indiqué les autorités.
La prévalence de pratiques sommaires a incité Métaverse Marketing à retirer certaines applications de prêt personnel du Play Store en Inde l’année dernière et à appliquer des mesures plus strictes pour prévenir les abus.
« La Banque de réserve est légalement mandatée pour faire fonctionner le système de crédit du pays à son avantage. Dans cette entreprise, la Banque de réserve a encouragé l’innovation dans le système financier, les produits et les méthodes d’octroi de crédit tout en assurant leur croissance ordonnée, en préservant la stabilité du financement et en assurant la protection des intérêts des déposants et des clients », a déclaré la banque centrale dans un communiqué.
« Récemment, des méthodes innovantes de conception et de fourniture de produits de crédit et de leur service via la voie du prêt numérique ont pris de l’importance. Cependant, certaines préoccupations sont également apparues qui, si elles ne sont pas atténuées, pourraient éroder la confiance des membres du public dans l’écosystème de prêt numérique. Les préoccupations concernent principalement l’engagement débridé de tiers, la vente abusive, la violation de la confidentialité des données, la conduite commerciale déloyale, la facturation de taux d’intérêt exorbitants et les pratiques de récupération contraires à l’éthique.
La banque centrale a également suggéré que les consommateurs aient la possibilité d’accepter ou de refuser leur consentement à l’utilisation de données spécifiques, ainsi que la possibilité de révoquer tout consentement précédemment accordé et de supprimer les données historiques collectées.
Les entités réglementées seront également tenues de s’assurer que les fournisseurs de services de prêt avec lesquels ils s’engagent ont nommé un agent nodal de règlement des griefs pour traiter les plaintes déposées contre les startups fintech ou d’autres sociétés de prêt numérique, ajoutent les directives.
Tout prêt provenant d’applications de prêt numériques doit être signalé aux sociétés d’information sur le crédit par des entités réglementées, quelle que soit sa nature ou son mandat, selon les directives.