Ne retirez même pas 1 $ de votre compte de retraite avant d’avoir franchi cette étape importante

Lorsque vous prendrez votre retraite, vous devrez commencer à retirer de l’argent de votre 401 (k) ou d’autres comptes de placement. Cela nécessite un énorme changement de mentalité, puisque vous avez construit ces comptes toute votre vie. Et vous devez être intelligent quant au moment et au montant de vos retraits.

Avant de commencer à prendre en compte les distributions de compte, il y a une chose clé que vous devez absolument faire en premier.

Deux adultes examinant des documents financiers.

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Prenez cette mesure avant de retirer de l’argent de votre compte de retraite

Avant d’effectuer des retraits de votre épargne-retraite, vous devez définir un taux de retrait sûr. Il s’agit essentiellement d’une somme d’argent que vous pouvez retirer de vos comptes de placement sans pour autant prendre un énorme risque que vous vidiez votre compte trop tôt.

Vous voyez, vous allez devoir compter sur vos investissements de retraite tout au long de vos années de retraite. Vous ne pouvez pas vivre uniquement des prestations de la Sécurité sociale sans épargne supplémentaire. Ce n’est pas possible puisque la sécurité sociale ne remplace que 40 % du revenu de préretraite et que vous devez remplacer environ 70 % à 80 % de ce que vous gagniez avant de quitter le marché du travail. Les prestations de sécurité sociale voient également leur valeur diminuer avec le temps, vous aurez donc encore plus besoin de votre épargne plus tard dans la vie. Cela se produit parce que les augmentations de prestations intégrées à la sécurité sociale ne fonctionnent pas très bien pour tenir compte de l’inflation que connaissent les personnes âgées.

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Si vous retirez trop d’argent de vos comptes de retraite trop rapidement, il ne vous restera pas assez d’argent investi dans des actifs productifs de revenu. Vos rendements commenceront à baisser, de sorte que le solde de votre compte diminuera encore plus à chaque retrait. Finalement, vous pourriez vous retrouver avec 0 $.

L’établissement d’un taux de retrait sûr aide à réduire les risques que cela se produise. Vous aurez toujours beaucoup d’argent à travailler pour vous et à gagner des revenus si vous limitez le montant que vous retirez en une fois. Si, par exemple, vous pouvez gagner 7 % par an en rendements et que vous ne retirez que 4 % ou 5 % du solde de votre compte, vous ne verrez pas la valeur totale de votre compte diminuer même en retirant de l’argent.

Comment définir un taux de retrait sécurisé ?

Dans un monde idéal, vous seriez en mesure de vivre uniquement des intérêts que vous gagnez et vous seriez en mesure d’éviter de réduire du tout votre solde principal. Mais cela ne fonctionne souvent pas dans la pratique.

Les aînés ont tendance à devoir investir de façon prudente parce qu’ils ne peuvent pas se permettre de risquer de grosses pertes si le marché baisse. Ils ne pourront peut-être pas attendre une reprise s’ils sont trop exposés aux actions. Et même si vous gagnez des rendements généreux certaines années, il peut y avoir des années où vous ne le faites pas et vous devrez toujours compter sur votre épargne pour générer un revenu.

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Cela signifie que vous aurez besoin d’une stratégie de retrait différente.

Une règle courante que les personnes âgées suivent est de retirer 4 % de leurs comptes de retraite au cours de la première année de leur retraite, puis d’augmenter leurs retraits en fonction de l’inflation chaque année. Alors que les chances de manquer d’argent étaient plutôt faibles avec cette approche, des rendements futurs projetés plus faibles et des espérances de vie plus longues ont rendu la règle dite des 4 % plus dangereuse à suivre.

Le Center for Retirement Research recommande une approche alternative : utiliser les tables de distribution minimale requise (RMD) établies par l’IRS pour calculer les retraits 401(k) afin de déterminer le montant à retirer de tous vos comptes, même si vous ne l’êtes pas encore. obligés de passer des RMD.

Vous pouvez également travailler avec un conseiller financier pour développer une approche personnalisée qui vous convient compte tenu de votre âge, de votre tolérance au risque, de votre durée de vie et du montant que vous avez investi pour subvenir à vos besoins. Quoi que vous fassiez, cependant, ne retirez pas d’argent tant que vous n’avez pas décidé du montant que vous pouvez confortablement vous permettre de retirer, sinon vous pourriez vraiment le regretter.