Un chèque mensuel de sécurité sociale de 4 194 $ pourrait vous aider à financer une retraite assez confortable, surtout si vous avez également des économies personnelles. Mais peu de gens parviennent à s’en sortir. Si vous êtes prêt à relever le défi, voici les trois étapes que vous devez suivre pour verrouiller la prestation maximale de la sécurité sociale.
Première étape : Travailler au moins 35 ans
L’administration de la sécurité sociale tient compte de votre revenu au cours de vos 35 années les plus rémunérées, ajusté en fonction de l’inflation, lors du calcul de votre prestation. Vous pouvez toujours être admissible à la sécurité sociale si vous n’avez pas travaillé aussi longtemps, mais vous recevrez des chèques plus petits en raison de la prise en compte des années de revenu nul. Si vous ne travaillez que 30 ans, par exemple, vous aurez cinq zéro- années de revenu pesant sur vos prestations.
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Travailler plus de 35 ans pourrait augmenter vos prestations. Ce n’est pas le cas pour tout le monde, mais de nombreuses personnes gagnent plus tard dans leur carrière qu’elles ne le faisaient lorsqu’elles ont rejoint le marché du travail.
Une fois que vous avez travaillé plus de 35 ans, le gouvernement ignorera certaines de ces années antérieures à faible revenu lors du calcul de vos prestations et inclura les années plus récentes et à revenu élevé. Cela entraîne des chèques de prestations plus importants que ce que vous obtiendriez si vous arrêtiez de travailler à 35 ans.
Deuxième étape : Gagnez l’équivalent de 147 000 $ en dollars de 2022 au cours de chacune de ces années
Cette étape est la raison pour laquelle la plupart des gens ne sont pas en mesure de gagner la prestation maximale de sécurité sociale de 4 194 $. Cela nécessite un revenu élevé qui est hors de portée pour la plupart des Américains. Même si vous parvenez à gagner six chiffres, vous devez être capable de le faire pendant 35 ans pour réclamer les chèques les plus importants.
Dans les années à venir, la barre que vous devrez atteindre pour réclamer la prestation maximale sera encore plus élevée. Pour 2022, 147 000 $ est le revenu maximum soumis à la taxe de sécurité sociale. Mais cela devrait passer à environ 155 100 $ pour 2023. Au cours des années passées, ce chiffre était inférieur.
En fin de compte, vous devez toujours payer la taxe de sécurité sociale maximale si vous souhaitez bénéficier des prestations de sécurité sociale les plus importantes. En réalité, cela n’arrivera pas à la plupart des gens, mais ce n’est pas grave. Vous pouvez toujours utiliser ces informations à votre avantage.
Tout ce que vous pouvez faire aujourd’hui pour augmenter vos revenus aidera également vos prestations de sécurité sociale. Des choses comme négocier une augmentation, obtenir un emploi mieux rémunéré dans une autre entreprise ou faire des heures supplémentaires sont toutes acceptables. Vous pouvez également envisager de créer une entreprise parallèle si cela vous intéresse.
Troisième étape : Attendre jusqu’à 70 ans pour s’inscrire aux prestations
Le gouvernement attribue à chacun un âge de retraite à taux plein (FRA) en fonction de son année de naissance, et il utilise ces informations, ainsi que le revenu d’une personne, pour déterminer le montant de ses chèques de sécurité sociale. Pour les travailleurs d’aujourd’hui, FRA se situe quelque part entre 66 et 67.
Vous pouvez réclamer dès 62 ans, mais vous inscrire avant votre FRA réduit vos chèques. Ceux qui s’inscrivent à 62 ans obtiennent 25 % de moins par mois si leur FRA est de 66 ans ou 30 % de moins si leur FRA est de 67 ans.
Retarder les prestations augmente vos chèques un peu à la fois jusqu’à ce que vous atteigniez votre prestation maximale à 70. Ceux qui le font reçoivent 24% supplémentaires par mois si leur FRA est de 67 ou 32% si leur FRA est de 66. Et ce coup de pouce supplémentaire est la clé si vous voulez la prestation mensuelle de 4 194 $.
Mais cela ne signifie pas que retarder les prestations est toujours votre meilleure décision. Si vous avez une maladie en phase terminale ou si vous avez vraiment besoin d’une aide financière, il est sage de vous inscrire tôt. Mais ceux qui pensent qu’ils atteindront les 80 ans ou au-delà et qui peuvent se permettre de retarder, se retrouvent souvent avec des avantages à vie plus importants en le faisant.
Il peut être un peu décevant de savoir que la prestation maximale de la sécurité sociale est hors de portée. Mais maintenant que vous en savez un peu plus sur la façon dont le gouvernement calcule les prestations, vous pouvez commencer à rechercher votre propre prestation maximale. Réfléchissez à la date à laquelle vous souhaitez demander la sécurité sociale et révisez-la chaque année lorsque vous examinez votre plan de retraite. N’ayez pas peur d’apporter des changements si vos plans de retraite changent avec le temps.